绿了青山 富了林农——福建三明林改金融服务不断向纵深推进

沙县农村产权交易中心（记者 林文斌 摄）

2005年第一次承包林地时，林农魏发松最愁的就是钱。他回忆说：“那时候贷款品种没几个，利息还高，咱们农民手里没啥能抵押的东西，想凑点育林的钱，真是把人愁坏了。”

转机出现在2016年。当年，沙县出台林权收储抵押贷款实施方案，建立“一评二押三兜底”的模式，林权抵押贷款品种也多了起来。2017年，针对小而散的林权，当地又推出免抵押的信用贷款“福林贷”，普惠中小林农。

在三明金融监管分局的指导下，林改金融服务不断向纵深推进。

针对公益林、天然商品林无法砍伐和抵押但可获得政府补偿收益的实际情况，三明金融监管分局指导创新“益林贷”，以补偿收益权为质押，向林农发放年补偿收益30倍、最高20万元的贷款，目前已授信349户、金额1.18亿元。同时，积极推广“林股贷”，在福建省首创林下空间经营权抵押贷款，针对竹产业链创新“福林·竹链贷”产品，支持竹林抚育及加工、林下经济、森林康养等全链条发展。此外，推动落地全国首单水土保持碳汇开发挂钩贷款200万元，创新“林业碳票开发贷”“林业碳汇预期收益权质押贷”，并配套林业碳汇价格保险，盘活林业碳汇价值。

更令人振奋的是“生态票”的诞生。2024年，沙县区把盘活天然林生态林列为深化集体林改工作重点，发放全国首批林业“生态票”，通过创设“生态金”“生态票”“生态贷”推动生态价值实现。

沙县金融监管支局推动搭建与GEP核算挂钩的生态价值金融服务体系，深度对接沙县区“三改三创”（改变经营主体、改进保育方式、改宽收益路径，创设“生态金”“生态票”“生态贷”）特色改革，以“绿水青山”的生态价值为授信标准，围绕可兑现、流转、质押的“生态票”创新“生态贷”，引入林业收储公司提供担保，向26个村授信1500万元。

2025年1月22日，三明市首批“生态型·福林票”在沙县区高砂镇迎来首次分红。高砂镇樟墩村股份经济合作社、高砂村股份经济合作社和高砂林场共获得分红85850元。

“多亏了沙县区天然林、生态林‘三改三创’改革模式，我们村领到了19834元的分红。”高砂村党支部书记王海明介绍。

高砂林场场长胡贵平同样对“三改三创”赞不绝口：“通过这个改革模式，才7个月就收到5万多元分红，2025年的分红预计能达到10万多元。”

沙县是小吃的故乡，外出经营小吃人口超6万。乡镇人口大量外出后，其名下林地陷入既难以快速变现又无人打理的两难局面。针对这一问题，沙县金融监管支局以金融为媒，推动林业与小吃业深度结合，盘活乡镇小吃业主闲置林权。

为解决林地长期疏于管理带来的风险隐患，沙县金融监管支局指导人保财险沙县支公司与林业部门合作，为辖内林地提供森林综合保险。每年仅松线虫病一项灾害，赔付率即超过100%，为灾后恢复林业生产经营提供了坚实保障。

以“林票”制度改革为基础，沙县农商银行创新“金林贷”业务，通过盘活村民所持“林票”，进一步提升村企合作营林积极性，唤醒小吃业主手中沉睡资源。目前，已向10个村整村授信“金林贷”4.1亿元。

更令人眼前一亮的是“低碳存单”的推出。沙县农商银行向小吃业主推出“低碳存单”，同等条件下可享受10bp利率上浮，存款资金优先支持绿色融资项目。

沙县农商银行党委书记、董事长吴建川介绍，该行还与当地林业局合作建设“低碳存单碳汇林认养基地”，推出“1元认养碳汇林木”活动，对每张“低碳存单”给予1元认养1棵碳汇林木的机会。“既为小吃业主提供了闲置资金增值渠道，又满足了外出游子建设绿色家乡的愿望。”吴建川说。

数据显示，自产品推出以来，已办理“低碳存单”2.29亿元。

在夏茂镇梨树村，林农洪集体站在山坡眺望，一排排绿油油的杉木迎风而立。2021年，村子将当时还是幼林的643亩杉木林托管给沙县官庄国有林场，经过评估，他领到了16张面值为100元的林票。

洪集体表示，林票的出现让未来的收益装进了现在的口袋。林票的推出受到林农的热烈欢迎，目前全区已发行林票近1亿元。

围绕“林票2.0”创新，三明金融监管分局统计监测科科长肖方康介绍，推动农业银行、中国银行等多家银行机构将“林票2.0”纳入合格押品范围，累计提供“林票2.0”质押授信1500余万元；创新专属信贷产品“兴速贷”，助力首张“林票2.0”、面值42万元实现市场化交易。同时，持续推进建信信托、中国人寿资产公司等引入长期资本投资“林票2.0”，探索“保险+信托+林票”的多元投融资路径。

在科技赋能方面，三明金融监管分局建立与市林业局、市自然资源局数据共享共用机制，指导建设银行三明分行在原有“林易贷”基础上新增线上审批功能。通过银行与农村产权交易中心直联系统，客户产权交易信息自动获取、系统自动审批授信，贷款申请至放款缩短至半日，已针对林权中标客户提供授信42笔、3386.48万元。

沙县金融监管支局副局长黄拥军介绍，为积极对接造林、营林、砍伐等全产业链交易服务，沙县金融监管支局指导建设银行为沙县农村产权交易中心搭建线上交易平台，并建立“一月一会商”服务机制。截至2026年3月末，交易中心累计完成挂牌交易14658宗，平均溢价率11.76%，交易中心“林业生物资产票据”项目入选省金融创新成果一类项目。

与此同时，三明金融监管分局推动与市自然资源局、市林业局等多个部门协同合作开发“福农e林（三明林业金融服务）平台”，依托该平台的林业资源线上调查、林权抵押物自评估、贷后动态监测等功能为林业金融业务提供数字支撑。已通过平台完成林权抵押自评估19笔，涉及贷款金额1691万元，节省评估费约20万元。

在保险领域，无人机技术的引入让查勘效率大幅提升。人保财险沙县支公司工作人员介绍，通过“无人机航拍+人工核验”双线模式，逐片清点倒伏、折断林木数量，可大幅缩短查勘时长至少2至3天，减少损失认定矛盾纠纷。

从林票到生态票，从“一评二押三兜底”到“三改三创”，金融活水正源源不断地浇灌着林改的“试验田”，让座座青山真正成为林农取之不竭的“绿色银行”。