用信息科技解林业金融服务难点——福建龙岩集体林权制度改革典型案例

　　福建省龙岩市武平县是全国集体林权制度改革的策源地。随着集体林权制度改革的持续深化，林权流转与适度规模经营进程加速，新型林业生产经营组织化、规模化、市场化程度日益提升，在传统的征信技术手段下，林农林企融资存在手续繁、办贷时间长、融资成本高等问题，亟待借助新一代信息科技手段，构建新型林业普惠金融服务模式。

　　为推动涉林数据资源利用，促进林业金融改革创新，2021年初，人民银行龙岩市分行根据《福建省宁德市、龙岩市普惠金融改革试验区总体方案》中关于“运用新兴科技提升普惠金融服务水平”的有关要求，选择在武平县开展林业区块链普惠金融服务平台建设试点，探索以新兴科技解决林业生产经营中的融资难、融资贵、融资慢等问题。 

　　2021年7月，武平县政府出资80万元，建设武平县林业区块链普惠金融平台，重点突破传统金融信息整合难导致的成本高和效率低等瓶颈，着力解决林业金融服务包容性不充分的痛点和金融服务成本居高不下的难点。

　　——推动数据有效链接。依托区块链平台在线操作功能，整合林业部门、不动产登记机构、评估机构、担保服务机构和征信机构等5家单位涉林相关信息，主要包括公共信用、林权、林权抵押、经营业务等数据信息，对林农100%建档，形成林业经营主体基本信用档案，实现信用评分评价、信用预警、智能风控等功能。与金融机构进行信用档案共享，着力解决信用数据“共享难”的问题。目前，武平县已完成29127本林权证电子化工作，依托区块链平台提供的服务，已实现林权信息查询、抵押、解押等3项在线操作功能，采集的林业经营主体各类区块链信息达47329条。 

　　——推动数据横向贯通。区块链平台连接涉林经营主体、金融机构、不动产登记机构、征信机构等多方主体，各方主体可使用手机或电脑登录操作，实现随时办理相关业务。平台与政务平台“i武平”手机版App互联互通，通过“i武平”账号授权一键登录区块链平台。有融资需求的林农林企登录相关界面，填写相关贷款需求信息并提交，平台及时将申请信息传送到不动产登记机构和征信机构，不动产登记机构自动匹配申请者名下林权信息，征信机构核查申请者信用信息，形成动态信用档案，金融机构根据贷款申请信息及动态信用档案完成贷款审批，并在管理后台发起抵押申请，不动产登记机构接收信息后进行抵押登记，并将登记结果反馈到链上。 

　　——高效精准满足需求。区块链平台提供“菜单式”融资服务，目前14家金融机构可提供69款专属金融产品，除涉及传统的林权抵押类、惠林卡、兴林贷等优势特色信贷产品外，还上线了林花贷、林果贷、林茶贷、林菌贷、林蔬贷、林禽贷等系列专属信贷产品和林权未来收益权质押类信贷产品。平台采用“线上提交需求，平台撮合成交，线下签约放款”的运行模式，林农林企可一键提交融资需求，解决了过去林农办理贷款在银行、政府部门、村委会等地“来回跑”的问题，实现了林农林企融资需求和金融机构信贷产品的快速对接。林农林企可根据报价情况自主选择金融机构对接办理，林农林企与金融机构具有充分的议价空间，形成价格公平、交易平等的服务竞争机制，降低林权交易成本。 

　　——完善平台服务功能。为充分激发区块链平台的潜力价值，基于平台现有建设成果，武平县完成了林业金融区块链融资服务平台3.0版建设，建成智慧林业掌中宝，基本实现林政数据“一中心”、林业决策“一张图”、林资林事“一掌管”、林长护林“一秒报”、林业服务“一键享”的服务事项，满足了各方主体的需求。 

　　方向目标清晰，方法路径明确，武平县运用信息科技建设林业金融区块链融资服务“快车道”的成效显著。 

　　化解手续繁问题，提升了经营主体融资获得感。区块链平台提升了金融机构金融产品的信息透明度，提高了经营主体的议价能力，通过比价和金融机构之间的充分竞争，经营主体办贷时间由之前的15—30天压缩到现在的1—2天，贷款利率较使用平台之前降低了30个基点左右，在推动解决经营主体融资贵、办贷时间长等问题方面取得了积极成效。 

　　化解贷款难问题，降低了金融机构的放贷成本。依托征信机构独特的征信大数据和智能算法能力，入驻区块链平台的金融机构在融资用户授权的情况下，可及时掌握经营主体的信用信息，实现贷前、贷中、贷后风险监控，既可精准掌握潜在客户的融资需求，又降低了风控成本和不良贷款率，林权抵押贷款较平台使用之前增加了85%左右。 

　　化解融资贵问题，提升了政务服务的精准度。政府部门通过区块链平台，可对区域内融资申请、放贷情况等进行统一监管，可积极化解相关金融风险。同时，通过区块链平台，可促进政企、银企信息对接，为政府宏观决策提供数据支撑，进一步引导林权抵押贷款利率持续下降。武平县农村信用联社涉林贷款年化利率由原来的7.52%调整为6%，利率总体下降152个基点，累计为林农节约融资成本380余万元。 

　　截至2023年底，武平县区块链融资平台已放款3163笔，累计放款7.25亿元。2023年“普惠金融·惠林卡”累计保有量8323张、授信9.73亿元、用信8.28亿元；新增林权抵押贷款8.24亿元，累计发放16.67亿元。长汀、上杭2县区块链服务平台于2022年底建成并上线运行，累计发放贷款603笔、2.92亿元。 

　　目前，龙岩市林业局、地方金融监管局、大数据局及人民银行龙岩市分行已联合印发《龙岩市全面推广林业金融区块链融资服务平台建设工作方案》，谋划构建由“一云柜、一平台、N入口”，即1个全市林业经营主体“数据云柜”、1个市级林业金融区块链融资服务“总平台”、N个区县林业金融区块链融资服务平台入口，组成的全市林业金融服务平台体系。